Прежде всего отметим, что ранее, в июле 2015 г. в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» были внесены изменения, установившие, что микрофинансовая организация обязана теперь обеспечить возможность передачи и получения информации в электронном виде в Банк РФ (п/п 5.2 п. 1 ст. 9 закона). Очевидно, речь идёт об электронной форме обмена документами.

Виды микрофинансовых организаций

 

 

Что касается нового закона, то в нём установлено два новых вида МФО — микрофинансовая компания и микрокредитная компания. В соответствии с п. 2.1 и 2.2 п. 2 ст. 2 микрофинансовая компания — это организация, осуществляющая деятельность с учётом ограничений, установленных в п. 1 и 2 ст. 12 закона, удовлетворяющая требованиям как законодательства, так и нормативных актов Центробанка, в первую очередь, в плане собственных средств (капитала). Важной характеристикой микрофинансовой компании является возможность привлечения для осуществления своей деятельности денежных средств от физических лиц, не являющихся её участниками (акционерами).

 

Минимальный размер собственных средств (капитала) для микрофинансовой компании устанавливается в 70 миллионов рублей.

 

Микрокредитная организация — это такая МФО, деятельность которой ограничена п. 1 и 3 ст. 12 закона и она не имеет права привлекать для осуществления своей деятельности средства физических лиц, не являющихся её участниками (акционерами).

 

 

 

Микрофинансовым организациям, которые только что переоформили свои учредительные документы и внесли, в соответствии с ранее действовавшим законодательством, изменения в наименование организации, теперь придётся повторить процедуру, так как п. 16 ст. 5 закона требует, чтобы в названии компании теперь был отражён её статус — либо «микрофинансовая компания», либо «микрокредитная компания».

 

 

 

Значительный раздел посвящён изменениям в процедурах ликвидации и банкротства микрофинансовых организаций, но для тех компаний, которые собираются продолжать своё существование, самыми важными являются следующие основания для лишения статуса МФО:

 

1) неоднократное в течение года нарушение требований двух законов: «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)», а также актов Банка России;

 

2) осуществления МФО деятельности, запрещённой законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

 

3) неоднократного в течение года нарушения некоторых положений закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

 

4) неоднократного в течение года представления МФО существенно недостоверных отчётных данных;

 

5) непредоставления в течение года ни одного микрозайма;

 

6) неоднократного в течение года снижения собственных средств микрофинансовой компании ниже 70 миллионов рублей либо наличие менее этой суммы в течение 180 календарных дней.

 

 

 

 

 

Наиболее существенные изменения внесены в ст. 12, которая устанавливает общие ограничения для микрофинансовых организаций. Эта статья разделена на три пункта, из которых первый устанавливает требования ко всем микрофинансовым организациям, второй — к микрофинансовым компаниям и третий — к микрокредитным компаниям.

 

Требования к микрофинансовым организациям

 

Общие требования ко всем микрофинансовым организациям сформулированы через запреты. Всем МФО запрещается:

 

1) предоставлять любым образом обеспечение по обязательствам своих учредителей (участников, акционеров). Не допускается ни поручительство, ни предоставление залогов в их интересов, безотзывных гарантий и т.п.

 

2) отчуждать любое имущество, находящееся в собственности МФО и составляющее более 10% балансовой стоимости, без согласия высшего органа управления (общего собрания, единственного участника).

 

3) выдавать займы в иностранной валюте.

 

4) в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок или порядок их определения, комиссионное вознаграждение и сроки действия договоров микрозайма с индивидуальными предпринимателями или юридическими лицами.

 

5) в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или изменять порядок их определения, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по договорам микрозайма с физическими лицами.

 

6) применять к заёмщику — не юридическому лицу штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма.

 

7) осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (оказывать брокерские, регистраторские услуги).

 

8) выдавать заёмщику — индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу микрозаймы, если сумма основного долга превысит 3 миллиона рублей.

 

9) начислять заёмщику — физическому лицу проценты и иные платежи по краткосрочному (менее года) договору потребительского займа, кроме неустойки и платежей за услуги, если сумма процентов и иных платежей достигнет четырёхкратной суммы займа. Это условие должно быть отражено на первой странице такого договора перед таблицей, содержащей условия договора.

 

10) использовать похожее фирменное наименование с ранее зарегистрированной не аффилированной микрофинансовой организацией. Это требование установлено в ответ на многочисленное «клонирование» микрофинансовых организаций в реестре.

 

 

 

Микрофинансовая компания

Микрокредитная компания

Вправе привлекать займы: от учредителей

Вправе привлекать денежные средства только от учредителей либо от юридических лиц

— от прочих займодавцев от 1,5 миллиона рублей

 

— от приобретателей облигаций разного вида

 

Выдавать физическому лицу микрозаймы на сумму основного долга до 1 миллиона рублей

Выдавать физическому лицу микрозаймы на сумму основного долга до 500 тысяч рублей

Не вправе осуществлять торговую или производственную деятельность

Вправе осуществлять любую иную деятельность помимо микрофинансирования

Не вправе в одностороннем порядке изменять условия договора займа с физическими лицами-займодавцами (которые выдали заём микрофинансовой компании, а не получили от неё деньги)

Теоретически может изменять условия договора со своими учредителями или с юридическими лицами

Вправе поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощённой идентификации клиента — физического лица

Не вправе поручать кредитной организации проведение идентификации или упрощённой идентификации клиента — физического лица

Вправе выпускать облигации

Не вправе выпускать облигации

Обязана проводить ежегодный аудит и раскрывать его результаты

Не обязана проводить аудит

 

 

 

 

В соответствии с изменениями Банк России должен будет установить для микрофинасовой компании ряд экономических нормативов, причём у Банка РФ будет право устанавливать запрет микрофинансовой компании на привлечение денежных средств физических лиц в случае нарушения ограничений и нормативов. Нормативы устанавливаются в зависимости от того, привлекает компания займы от предпринимателей или от физических лиц.

 

 

Статья 15 закона устанавливает новые требования об отчётности МФО перед Банком России. Важнейшей новеллой является ежегодный аудит бухгалтерской отчётности микрофинансовой компании, которая должна раскрываться на сайте МФО в соответствии с требованиями Банк России.

 

 

Порядок вступления в силу поправок

 

В соответствии со ст. 5 закона о внесении изменений, он должен вступить в силу с 30.03.2016 г. (90 дней после публикации, которая произошла 30.12.15).

 

МФО, которые внесены в реестр до момента вступления в силу закона, признаются автоматически микрокредитными компаниями и должны привести в соответствие своё наименование до 30.03.2017 г., в противном случае они исключаются из реестра.

 

До 30.03.2017 г., если МФО не изменит своего наименования, она вправе привлекать займы от физических лиц, не являющихся учредителями, если обязательства по такому договору должны быть исполнены до 30.03.2017 г., а также изменять условия таких договоров.

 

 

 

Если микрофинансовая организация, ранее зарегистрированная в реестре, желает превратиться в микрофинансовую компанию, ей необходимо пройти процедуру, предусмотренную в ст. 5 закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Поскольку в соответствии с вводным законом, она автоматически превращается в микрокредитную организацию, реализовать это право она может в порядке, предусмотренном п. 8 ст. 5 закона, представив документы, перечисленные в пунктах 4 и 5 ст. 5 и заполнив заявление, форму которого должен будет утвердить Банк России.

 

 

 

В целом изменения направлены на борьбу с микрофинансовыми организациями, бесконтрольно привлекающими займы от физических лиц. На пути таких организаций теперь будут стоять многочисленные запреты вплоть до уголовной ответственности.

 



Санкт-Петербург:
телефон: +7 812 908-14-32
Железноводская ул., д. 34/5, 4-й этаж

Москва:
телефон +7 965 2505910
Гостиничная ул., д. 4 корп. 9 подъезд 1а

Нижний Новгород:
тел. +79219081432
ул. Маршала Голованова д. 15а

Ростов-на-Дону
тел. +79219081432
Ворошиловский пр., д. 5

Симферополь:
тел. +79219081432
ул. Крылова, д. 5

Наши реквизиты:

ООО "Юридическое бюро Юрьева"
ИНН/КПП: 7804176920/471101001
р/с 40702810305090000338

в Филиале Петровский ПАО банка "ФК Открытие" СПб

к/с 30101810540300000795

БИК 044030795


Основание платежа: Оплата юридических услуг, НДС не облагается.